आइए जानते हैं इस पोस्ट में विस्तार से Business Loan Interest Rate के बारे में। कारोबार चाहे छोटा हो या बड़ा, सभी कार्यों को पूरा करने के लिए वित्त (finance) आवश्यक है। वित्त बस एक बार के निवेश-पूंजी के रूप में ही नहीं, बल्कि नियमित अंतरालों पर कार्यक्षम पूंजी के रूप में भी आवश्यक है। सभी के पास हर समय पैसे नहीं होते कि वे व्यापार में जब-जब आवश्यक होने पर पैसे डालें। इसके अलावा, कुछ दिनों के लिए बहुत सारे पैसे की आवश्यकता होती है, जबकि दूसरे दिनों में पूरी तरह से कोई आवश्यकता नहीं होती है। हम सभी उन्हीं कारोबार ऋण को लेने के लिए खुश होंगे जिसमें कम ब्याज दर हो। यहां बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट के बारे में पूरी जानकारी दी गई है किर्प्या अंत तक पड़ें और जाने आप कौनसे बैंक से कितने ब्याज पर बिज़नेस लोन लेकर अपने बिज़नेस शुरू कर सकते हैं या जो आप बिज़नेस कर रहे हैं उससे और ज़्यादा बड़ा सकते हैं।
भारत में बिजनेस लोन जारीकर्ताओं की सूची | List of Business Loan Issuers In India
| Axis Bank | Click Here |
| Union Bank | Click Here |
| Bandhan Bank | Click Here |
| Bank Of Baroda | Click Here |
| Bank Of Maharashtra | Click Here |
| Canara Bank | Click Here |
| Central Bank Of India | Click here |
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| karnataka Bank | Click here |
| Karur Vysya Bank | Click here |
| Kotak Mahindra Bank | Click here |
| Punjab National Bank | Click here |
| Punjab and Sind Bank | Click here |
| RBL Bank | Click here |
| SBI Bank | Click here |
| South Indian Bank | Click here |
| SVC Co-orporative Bank Ltd | Click here |
| UCO Bank | Click here |
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व्यापार ऋण ब्याज दर | Business Loan Interest Rate
कई लोगों का सपना होता है कि वे अपना खुद का व्यवसाय शुरू करें या अगर किसी के पास पहले से ही व्यवसाय है, तो उसे बढ़ाने और बेहतर बनाने का। छोटे और मध्यम व्यवसायों से लेकर मल्टीनेशनल कंपनियों तक हर किसी को किसी न किसी समय या किसी अन्य समय के लिए फंड की आवश्यकता होती है। बैंक इसलिए व्यापार ऋण प्रदान करते हैं, सिर्फ उस उद्देश्य के लिए। जब भी आप बिसनेस लोन के बारे में सोचते हैं तो business loan interest rate बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है क्यूंकि जितना लोन इंटरेस्ट रेट कम होगा उतना ही आपको फायदा और रीपेमेंट करने में सहायक होगा।
व्यापारिक ऋण क्या होता है? | What is a Business Loan?
कोई भी व्यक्ति जो व्यवसाय शुरू करना चाहता है या कोई व्यक्ति जो अपने व्यापार को बढ़ाना चाहता है, उन्हें इसे करने के लिए निधि की आवश्यकता होती है। यहां व्यक्तियों और उद्यमियों द्वारा पूर्वी सहमति से स्वीकृत ब्याज दर और समय पर ऋण लिए जाते हैं। इस वर्किंग कैपिटल के बिना व्यवसाय सही ढंग से नहीं चल सकता है। यहां 2 प्रकार के व्यापारिक ऋण होते हैं
- सुरक्षित ऋण – इसमें व्यक्तियों और उद्यमियों द्वारा ऐसे संपत्ति जैसे कि सामग्री, भूमि, मशीनरी आदि की गिरवी दी जाती है। यहां ब्याज दर कम होगी
- असुरक्षित ऋण/छोटे व्यापारिक ऋण – यहां व्यापार बिना किसी गिरवी के ऋण लेते हैं। बैंकों के लिए जोखिम अधिक होने के कारण ब्याज दर उच्च होती हैं।
व्यापारिक ऋण पात्रता | Business Loan Eligibility
- व्यवसाय में निर्वाचित व्यक्तियाँ, स्वामी, निजी लिमिटेड कंपनी और साझेदारी फर्म्स, जो विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं के क्षेत्र में कार्यरत हैं।
- वे व्यक्तियाँ जो कम से कम 3 वर्षों के लिए वर्तमान व्यवसाय में हैं, जिनके पास कम से कम 5 वर्षों का कुल व्यापार अनुभव है।
- जिनका व्यवसाय पिछले 2 वर्षों से लाभकारी रहा है।
- आवेदक को ऋण के लिए आवेदन करने के समय कम से कम 21 वर्ष का होना चाहिए, और ऋण पूरा होने के समय 65 वर्ष से अधिक नहीं होना चाहिए।
| लोन राशि | Rs. 50,000/- to Rs.50,00,000/- |
| बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट | 10% to 21% |
| अवधि (Tenure) | न्यूनतम 12 महीने से अधिकतम 120 महीने |
| प्रीपेमेंट | 6 ईएमआई के पुनर्भुगतान तक कोई पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है |
| पूर्व भुगतान शुल्क (Pre-Payment Charges) | शेष राशि पर 4% तक |
| ईएमआई के देर से भुगतान पर शुल्क | ईएमआई या मूलधन के लेन-देन में सालाना 3% तक का जुर्माना लग सकता है। |
| लोन प्रोसेसिंग चार्जेस | ऋण राशि का 2.50% तक, न्यूनतम रु. 1,000/- एवं अधिकतम रु. 75000/- |
बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ | Business Loan Document Requirements
आपके बिज़नेस लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ आवश्यक हैं:
पैन कार्ड – कंपनी/फर्म/व्यक्ति के लिए
किसी भी निम्नलिखित दस्तावेज़ की प्रति एक प्रति आईडी प्रूफ के रूप में:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदाता पहचान पत्र
- पैन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
पते के प्रमाण के रूप में निम्नलिखित दस्तावेजों में से किसी एक की एक प्रति:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- मतदाता पहचान पत्र
- पैन कार्ड
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट
- सीए प्रमाणित/लेखापरीक्षित होने के बाद, पिछले 2 वर्षों के लिए आय, बैलेंस शीट और लाभ और हानि खाते की गणना के साथ नवीनतम आईटीआर
- निरंतरता का प्रमाण (आईटीआर/व्यापार लाइसेंस/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र)
- अन्य अनिवार्य दस्तावेज़ [एकमात्र प्रस्ताव घोषणा या साझेदारी विलेख की प्रमाणित प्रति, ज्ञापन और एसोसिएशन के लेखों की प्रमाणित सत्य प्रतिलिपि (निदेशक द्वारा प्रमाणित) और बोर्ड संकल्प (मूल)]
व्यवसाय ऋण का पुनर्भुगतान | Business Loan Repayment
हमारे व्यापारिक ऋण को निम्नलिखित तीन तरीकों से वापस किया जा सकता है।
- स्थिति निर्देश (Standing Instruction – SI): स्थिति निर्देश एक अच्छा तरीका है अगर आप किसी पूर्व मौद्रिक संस्थान के खाताधारक हैं और लेनदेन बैंक में खाता रखते हैं, तो अपनी ईएमआई देने के लिए। आपकी ईएमआई राशि मासिक साइकिल के अंत में उस बैंक खाते से स्वत: डेबिट हो जाएगी जिसे आपने सूचित किया है। यह सरल है, और आपको हर महीने ऋण का भुगतान मैन्युअल रूप से करने के बारे में हर महीने याद रखने की आवश्यकता नहीं है।
- इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (Electronic Clearing Service – ECS): अगर आपके पास ऋणदाता बैंक में खाता नहीं है, तो आप इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS) का चयन कर सकते हैं, जहां आप ऋणदाता बैंक को सीधे आपकी निर्दिष्ट अन्य बैंक खाते से हर महीने स्वत: पैसे निकालने की अनुमति देते हैं।
- पोस्ट-डेटेड चेक (Post-Dated Cheques – PDCs): पोस्ट-डेटेड चेक्स को ऋणदाता बैंक को आपके द्वारा निर्दिष्ट तिथि पर प्रतिमाह जमा करने के लिए जमा किया जा सकता है, जो कि आप दैनिक करते हैं। अधिकांश बैंक इस सुविधा को केवल उन क्षेत्रों में उपलब्ध कराते हैं जहां ECS या SI की सुविधा उपलब्ध नहीं है। इस तरीके में एक हानि भी है कि बैंक चेक खो सकता है क्योंकि अवधि या कार्यकाल लंबा होता है।
बिजनेस लोन का उद्देश्य
बिज़नेस लोन लेने के सबसे सामान्य कारण इस प्रकार हैं
- संचालन का विस्तार – जब आपका व्यापार पर्याप्त बड़ा हो गया है और इस समय मौका छोड़ना नहीं चाहते कि आपका व्यापार मौका नहीं छोड़ना चाहिए, तो व्यापार को बढ़ाने के लिए भूमि खरीदना या प्रोपर्टी को किराए पर देना एक अच्छा विचार हो सकता है, विचार के हिसाब से व्यापार अपने विकास की अनुमानित छवि के आधार पर अपने व्यवसाय को बढ़ा सकता है।
- उपकरण खरीदें – टेक्नोलॉजी व्यापार की सूचना युग में मुख्य गतिविधि बन चुकी है, और क्योंकि टेक्नोलॉजी के साथ पूर्व-निर्धारित समय सीमा आती है, इसलिए मौजूदा उपकरण और टेक्नोलॉजी को खरीदने या अपग्रेड करने की मांग हमेशा रहती है। संग्रहण/किराए पर देने/नए उपकरण की खरीद करने के लिए जो उपकरण हमें संग्रहण/व्यवसाय की उत्पादन या प्रचालन को सुधारने में मदद करेगा, उन्हें खरीदने/किराए पर देने के लिए सबसे अच्छा यही है, लेकिन क्या खरीदना या किराए पर देना योग्य है, इसे निर्धारित करने के लिए लाभ-हानि विश्लेषण करना सबसे अच्छा है। उपकरण खरीदने के साथ लाभ यह है कि पहले साल के छूट के अलावा हर साल मूल्यमान की दावा की जा सकती है।
- इन्वेंट्री की खरीद – अक्सर छोटे व्यवसायों को सामग्री स्टॉक या कच्चा माल खरीदने के लिए तुरंत पूंजी की आवश्यकता होती है। ऐसा समय आ सकता है जब आपके उत्पाद की मांग मार्केट में बहुत अधिक हो सकती है। व्यवसाय श्रेणी की मांग को पूरा करने के लिए कच्चे माल की आवश्यकता के लिए वित्त नहीं हो सकता है। इस समस्या का समाधान हो सकता है जब व्यक्तिगत और उद्यमियों को उत्पादन के लिए आवश्यक स्टॉक को खरीदने के लिए ऋण लेते हैं।
- कार्यशील पूंजी बढ़ाने के लिए – कई बार छोटे व्यवसाय और उद्यमी अपने दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों को चलाने के लिए पर्याप्त कार्यिक पूंजी नहीं रख सकते हैं। वे अपने स्वयं के संपत्ति कमाने के लिए पर्याप्त राजस्व अर्जित करने के लिए अपनी परिचालनिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए संक्षिप्त कालिक ऋण लेते हैं।
- क्रेडिट हिस्ट्री में सुधार करें – अगर किसी व्यापार को एक बड़ा ऋण प्राप्त करना है, तो कंपनी को अच्छा क्रेडिट इतिहास रखना आवश्यक है। इसे सुनिश्चित करने के लिए, व्यक्ति या स्वामी अल्पकालिक ऋण लेते हैं और उन्हें समय पर चुकता करते हैं ताकि उनका क्रेडिट इतिहास सुधार सके। ऋणों के संघटन का संघटन नकारात्मक क्रेडिट इतिहास की ओर ले जाएगा।
कैसे पाएं व्यापार ऋण पर सबसे अच्छा ब्याज दर?
किसी भी व्यापारिक ऋण के लिए कितने समय तक और कितनी ब्याज दर है, यह उधारकर्ता के लिए बहुत महत्वपूर्ण होता है। इसी के आधार पर वह यह तय करेंगे कि वे ऋण लेंगे या नहीं। क्योंकि व्यापारिक ऋणों में आमतौर पर अधिक राशि की आवश्यकता होती है, व्यापारिक ऋणों के मंजूरी के नियम और मानक भी सख्त होते हैं।
कार्यकारी ऋण के ब्याज दर पर प्रभाव डालने वाले कारक
व्यापारिक ऋण किसी भी व्यक्ति को प्रदान किया जा सकता है जो एक कानूनी व्यवसाय चला रहा है और उसकी अच्छी आमदनी है। विभिन्न बैंकों के पास व्यक्त के व्यवसाय को मान्यता देने और प्रमाणित करने के लिए विभिन्न मानदंड और शर्तें होती हैं। आखिरकार ऋण राशि, कार्यकाल और ब्याज दर या यह भी कि क्या ऋण प्रदान करना है, यह सब बैंक की पूर्वाधिकार में आता है। कुछ पैरामीटर्स जो विचार में लिए जाते हैं:
कंपनी का क्रेडिट स्कोर या एक नए व्यवसाय के मामले में मालिक/मालिका का स्कोर व्यापार के प्रकार: प्रॉप्राइटरशिप, पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक लिमिटेड
- व्यवसाय की आमदनी
- व्यवसाय द्वारा लाभ
- व्यवसाय की नकदी की विकास दर
- व्यवसाय का ट्रैक रिकॉर्ड
ऋणों की तुलना
व्यापार ऋण लेते समय, यह सिर्फ इस बात का होना चाहिए कि आप पैसों की कमी के कारण व्यापार ऋण ले रहे हैं क्योंकि एक व्यवसायिक ऋण लिया जा रहा है, इसे मात्र मन्य किया जाना चाहिए। ऋण को न्याय्य बनाने के लिए केवल तब ही उसे न्याय्य बनाया जा सकता है जब एक उचित विश्लेषण किया जाता है, और तब ही फंड का प्रभावी उपयोग किया जा सकता है। व्यापार ऋण लेते समय निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखना चाहिए।
- व्यवसाय की आवश्यकता – आपको व्यापार ऋण क्यों चाहिए, पैसे का उपयोग क्या होगा, क्या ऋण के अलावा कोई और विकल्प नहीं है, रणनीतिक या ताक़तीक व्यवसाय की जरूरतें और निर्णय – इन सभी सवालों का उत्तर देना होगा ऋण आवेदन से पहले।
- ऋण राशि – आपको कितनी ऋण राशि की आवश्यकता है – जानें कि पैसे का वितरण क्या है, यानि पैसे कहां-कहां खर्च होगा
- ब्याज दरें – व्यापार ऋणों के मामले में ब्याज दर के 2 प्रकार होते हैं a) कम होने वाली ब्याज दर – इसमें हर महीने जब आप EMI भुगतान करते हैं, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों होते हैं, तो अगले महीने की ब्याज की गणना केवल उधारणी पूर्ण किए गए मूलधन पर होगी। इस प्रकार, प्रत्येक माह भुगतान की गई EMI b) सीधी ब्याज दर – यहां ब्याज मूलधन उधारणी पूर्ण पर होगा, जिसका मतलब है कि प्रत्येक महीने की भुगतान EMI एक समान होगी और चुकाई गई ब्याज ज़्यादा होगा।
- प्रोसेसिंग शुल्क – सुनिश्चित करें कि प्रोसेसिंग शुल्क कम हो।
- प्रीपेमेंट शुल्क – प्रीपेमेंट वह स्थिति होती है जहाँ कंपनी अवधि समाप्त होने से पहले ऋण के बकाया भुगतान करती है। सुनिश्चित करें कि प्रीपेमेंट शुल्क नीला हो या बहुत ही कम हो।
महिला उद्यमियों के लिए व्यापार ऋण
महिलाओं को प्रोत्साहित करने, महिला उद्यमियों की संख्या बढ़ाने और महिला स्वाय सहायता समूहों जैसे संगठनों से बेहतर काम निकालने के लिए, सरकार ने विभिन्न योजनाएँ बनाई हैं जो महिलाओं को उनके व्यापार में सहायता करने के उद्देश्य से हैं। इन योजनाओं का सकारात्मक प्रभाव पड़ा है और महिला स्वामित्व वाले व्यापारों की संख्या में वृद्धि हुई है।
व्यापार ऋण के लिए आवेदन कैसे करें
व्यापार ऋण के लिए आवेदन करने के दो तरीके हैं।
- ऑनलाइन: कई बैंक अपनी वेबसाइट पर व्यापार ऋण के लिए आवेदन करने के प्रावधान रखते हैं। ग्राहक को बस वेबसाइट पर जाना होता है और “आवेदन करें” पर क्लिक करना होता है। उन्हें जिन जानकारियों की जरूरत होती है, उन्हें भरकर उनके आवेदन की प्रक्रिया शुरू हो जाती है।
- शाखा पर जाएं: कोई व्यक्ति व्यापार ऋण के लिए सीधे शाखा पर जा सकता है। इस तरीके में आपको ऋण पर अच्छे शर्तों के लिए मुद्दा करने का मौका मिलता है। यहां फिर से एक आवेदन पत्र उपलब्ध होता है, जिसे भरना होता है और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होते हैं।
Business Loan Inerest Rate FAQs
व्यापार ऋण पर ब्याज/ईएमआई कैसे गणना करें?
एक बार जब आपका ऋण की विशेषताएं तय हो जाती हैं, तो ऑनलाइन उपलब्ध ऋण ईएमआई कैलक्यूलेटर का उपयोग किया जा सकता है, जिसका उपयोग आपके हर महीने के ब्याज और मूलधन के विवरण को पता करने और भुगतान की गई राशि और बकाया राशि का ट्रैक रखने के लिए किया जा सकता है, जो ऋण को प्रीपे करने की योजना बनाने के लिए उपयोगी हो सकता है।
मौजूदा ग्राहक के लिए बिजनेस लोन की ब्याज दर क्या है?
मौजूदा ग्राहकों के लिए, अगर आपकी स्थिति अच्छी है और आपका क्रेडिट स्कोर और नकदी का निर्चय है, तो आप बेहतर शर्तें बातचीत कर सकते हैं।
बिजनेस लोन का स्टेटस कैसे चेक करें?
आप व्यापार ऋण की स्थिति की जांच कर सकते हैं ग्राहक सेवा नंबर पर संपर्क करके या यदि आपका खाता पहले से है तो अपने खाते में लॉगिन करके और वहां स्थिति की जांच कर सकते हैं। आप यह भी जांच सकते हैं कि क्या आपको एक खाता प्रबंधक का पैना किया गया है, यदि आपको एक ऐसा खाता प्रबंधक दिया गया है।
भारत में 2018 में बिजनेस लोन के लिए सामान्य ब्याज दरें क्या हैं?
भारत में व्यापार ऋण आमतौर पर 10% से 21% के बीच होते हैं। यह बैंक से बैंक भिन्न हो सकता है, बैंक द्वारा परिभाषित योग्यता मानदंडों के आधार पर।
मुझे लघु/स्टार्टअप व्यवसाय ऋण कैसे मिल सकता है?
आप एक छोटे/स्टार्टअप व्यापार करने के लिए एक छोटे व्यापार ऋण प्राप्त कर सकते हैं बैंक से, जोड़े गए ग्राहक के लिए उपलब्ध किए गए स्रोतों में से एक के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करके। ऑनलाइन, कस्टमर केयर, या ब्रांच को सीधे विजिट करके आपको बैंक द्वारा निर्धारित पात्रता मानदंडों को मेल करना होगा और ऋण को स्वीकृत करने से पहले आवश्यक दस्तावेज प्रदान करना होगा।
मैं बिज़नेस लोन कैसे चुका सकता हूँ?
आप ऋण के लिए बराबर मासिक किश्तों (EMIs) में भुगतान करते हैं। ऋण का भुगतान पोस्ट-डेटेड चेक्स के माध्यम से किया जाएगा। आप इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS) या एक स्थिति निर्देश के माध्यम से भी अपने खाते से EMI राशि को कटवा सकते हैं।
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