Urgent Loan with Bad Credit in India in Hindi  

Urgent loan with bad credit in India

Urgent loan with bad credit in India: यदि आपको धन की सख्त आवश्यकता है और आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो एक मजबूत वित्तीय दृष्टिकोण रखना कठिन हो सकता है। यह स्थिति कभी-कभी आपके दिमाग में आ सकती है क्योंकि बैंक खराब क्रेडिट स्कोर के कारण आपके लोन आवेदन को ठुकरा देते हैं या आप दोस्तों और रिश्तेदारों से उधार के लिए पूछने में बहुत शर्माते हैं, जिससे आप हताश हो जाते हैं।

एक क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक मूल्य है जो किसी व्यक्ति को उसकी साख का अनुमान लगाने के लिए उसके वित्त का विश्लेषण करने के बाद सौंपा जाता है। सरल शब्दों में, यह एक संख्या है जो उधारदाताओं को सूचित करती है कि एक उधारकर्ता लोन के लिए कितना उपयुक्त होगा।

बड़ी संख्या में लोन के आवेदन बैंक और एनबीएफसी (NBFC) द्वारा अस्वीकार कर दिए जाते हैं क्योंकि आवेदकों का क्रेडिट स्कोर खराब या अपात्र होता है। इनमें ऐसे व्यक्ति शामिल हैं जिनके पास खराब क्रेडिट स्कोर है जो उनके कम क्रेडिट स्कोर में रिफ्लेक्ट होता है और जिनके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और इसलिए उन्हें ‘क्रेडिट के लिए नया’ माना जाता है। खराब क्रेडिट हिस्ट्री या किसी क्रेडिट ट्रैक की कमी के कारण- रिकॉर्ड, स्वीकृत लोन प्राप्त करना इन व्यक्तियों के लिए चुनौती हो सकती है। यदि आप उन लोगों में से हैं जो अपने क्रेडिट स्कोर या एक की कमी के कारण लोन लेने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो यहां आपके लिए कुछ वैकल्पिक विकल्प दिए गए हैं, जो न केवल आपको क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम बनाएंगे बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद करेंगे।

जैसा कि आपने अनुमान लगाया होगा, एक खराब क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि एक निश्चित उधारकर्ता पैसे उधार देने के लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। हालांकि, कुछ कंपनियां खराब क्रेडिट स्कोर के लिए ऑनलाइन लोन देने में लोगों की मदद करती हैं। यदि आप ऑनलाइन लोन की तलाश कर रहे हैं, तो आप सही जगह आये हैं, इस आर्टिकल में आपको पूरी जानकारी दी जाएगी की कैसे आप ख़राब क्रेडिट स्कोर होने के बाद भी आसानी से लोन घर बैठे ले सकते हैं। आइये और खराब क्रेडिट के लिए सबसे प्रतिष्ठित ऋणों पर एक नज़र डालते हैं। 

Urgent loan with bad credit in India | भारत में खराब क्रेडिट पर मिलने वाले इंस्टेंट लोन

Table of Contents

1. गोल्ड लोन: गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए, आपको ऋणदाता को एक जमानत के रूप में सोना प्रदान करना होगा। एक सुरक्षित लोन होने के नाते, ऋणदाता आमतौर पर आवेदकों के क्रेडिट स्कोर में कारक नहीं होते हैं। साथ ही, गोल्ड लोन आमतौर पर लचीली पुनर्भुगतान योजनाओं के साथ त्वरित प्रसंस्करण और वितरण के साथ आते हैं। लोन राशि आमतौर पर ऋणदाता द्वारा निर्धारित सोने के मूल्य के 75% तक जा सकती है और उनकी ब्याज दर लगभग 7% प्रति वर्ष से शुरू होती है। से आगे।

2. संपत्ति पर लोन – Loan Against Property (LAP): जिनके पास संपत्ति है – रेजिडेंशियल, कमर्शियल या उद्योग- उनके नाम पर पंजीकृत है, वे भी एलएपी (LAP) का विकल्प चुन सकते हैं। एलएपी के लिए ब्याज दर लगभग 7.35% प्रति वर्ष से शुरू होती है। लोन अवधि आमतौर पर 15 वर्ष तक होती है। हालांकि, कुछ ऋणदाता 20 साल तक के एलएपी (LAP) कार्यकाल की पेशकश करते हैं। लोन राशि संपत्ति के मूल्य और आपकी चुकौती क्षमता पर निर्भर करेगी। एलएपी उन लोगों के लिए विशेष रूप से सहायक है जिन्हें बड़े लोन की आवश्यकता होती है जिसे वे लंबी अवधि में चुकाना चाहते हैं।

3. प्रतिभूतियों पर लोन (Loan against securities): यदि आपने म्यूचुअल फंड, शेयर, डिबेंचर आदि में निवेश किया है, तो आप प्रतिभूतियों (Securities) पर लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप जिस लोन राशि और ब्याज दर के लिए पात्र हैं, वह उन प्रतिभूतियों (Securities) पर निर्भर करेगी जो आप ऋणदाता को संपार्श्विक के रूप में प्रदान करना चाहते हैं, साथ ही एलटीवी (LTV) अनुपात, मौजूदा बाजार स्थितियों के साथ-साथ उधारदाताओं की क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन नीतियां भी हैं। इनके साथ, यदि आपका किसी ऋणदाता बैंक या NBFC के साथ मौजूदा संबंध है, तो आप यह भी पता लगा सकते हैं कि क्या आप इसके लिए पात्र हैं या नहीं।

4. टॉप-अप होम लोन: यदि आपने पूर्व में होम लोन लिया है, तो आप टॉप-अप होम लोन के लिए अपने होम लोन प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं। होम लोन के विपरीत, टॉप-अप लोन का उपयोग किसी भी ज़रूरत के लिए किया जा सकता है। टॉप-अप होम लोन पर ब्याज दर भी होम लोन लेने वालों के लिए उपलब्ध अन्य क्रेडिट विकल्पों की तुलना में कम होगी। साथ ही, जिन लोगों का होम लोन लंबी अवधि का है, वे अपने टॉप-अप लोन को चुकाने के लिए लंबी अवधि प्राप्त करने में सक्षम होंगे। जबकि उपरोक्त लोन विकल्प कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए उपलब्ध हैं, यह महत्वपूर्ण है कि आप एक मजबूत वित्तीय भविष्य और जरूरत के समय या भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने स्कोर को बेहतर बनाने और बनाने के लिए सुधारात्मक उपाय करें। 

आपका क्रेडिट स्कोर कम कैसे होता है?

नीचे दिए गए किसी भी कारण से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है:

  • आप अपने बिलों का भुगतान करने से चूक गए होंगे
  • आपका क्रेडिट आवेदन विफल रहा
  • आपने अतीत में उधार लिया है और समय पर भुगतान नहीं किया है
  • आपने पहले कभी लोन नहीं लिया है और आपका कोई वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है

आपको खराब क्रेडिट लोन कब लेना चाहिए?

खराब क्रेडिट लोन केवल तभी लिया जाना चाहिए जब आवश्यक हो, जो तब हो सकता है जब आप नीचे दी गई स्थितियों में से किसी एक में हों:

  • आपकी कम क्रेडिट रेटिंग के कारण कई उधारदाताओं द्वारा आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर दिया गया है।
  • आपने अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक कर दी है।
  • आपके पास अपने वर्तमान ऋणों को प्रबंधित करने का कोई अन्य तरीका नहीं है।
  • आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है और आप अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए लोन चुकाने का जोखिम उठा सकते हैं।

खराब क्रेडिट लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य कुछ बातें

खराब क्रेडिट लोन लेने का निर्णय लेने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप नीचे दिए गए बिंदुओं को ध्यान में रखते हैं:

  • एक उचित शोध करें और विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दिए गए लाभों का पता लगाएं। एक ऋणदाता चुनें जो कम ब्याज दरों की पेशकश करता है।
  • खराब क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पात्रता की जांच करें कि आपका लोन आवेदन अस्वीकार नहीं किया गया है क्योंकि इससे आपके क्रेडिट स्कोर को और नुकसान हो सकता है।
  • खराब क्रेडिट लोन पर दिए जाने वाले नियमों और शर्तों को अच्छी तरह से जान लें ताकि बाद में कोई आश्चर्य न हो।
  • खराब क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करने का निर्णय लेने से पहले अपनी चुकौती क्षमता का मूल्यांकन करें।

खराब क्रेडिट लोन को सुरक्षित करने के अवसरों को कैसे बढ़ाएं?

  • साबित करें कि आप ईएमआई (EMI) चुका सकते हैं – आपके कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद, आपकी आय में वृद्धि होने पर ऋणदाता आपको ऋण की पेशकश कर सकते हैं। इसलिए, यदि आप ऋणदाता को बता सकते हैं कि आपकी आय में वृद्धि हुई है और आप ईएमआई (EMI) का भुगतान करने में सक्षम हैं, तो उनके द्वारा आपको ऋण देने की उच्च संभावना है।
  • संपार्श्विक प्रदान करें (Provide collateral) – संपार्श्विक प्रदान करने से ऋण सुरक्षित करने की संभावना बढ़ जाती है क्योंकि आपको उधार देने से जुड़ा जोखिम कम हो जाता है। ऋणदाता आपको ऋण की पेशकश करने के लिए आश्वस्त महसूस करते हैं क्योंकि चूक के मामले में, वे ऋण की बकाया राशि की वसूली के लिए संपार्श्विक को बेच/नीलामी कर सकते हैं।
  • सह-आवेदक के साथ आवेदन करें – जब आप किसी ऐसे सह-आवेदक के साथ लोन के लिए आवेदन करते हैं जो क्रेडिट योग्य है, तो लोन सुरक्षित करने की आपकी योग्यता बढ़ जाती है। इसलिए, जब आपका क्रेडिट स्कोर कम हो और आप खराब क्रेडिट लोन सुरक्षित करना चाहते हैं, तो सह-आवेदक के साथ आवेदन करना एक अच्छा विचार है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ तत्काल पर्सनल लोन देने वाली ऐप्स

जब आपको तत्काल नकद लोन की तत्काल आवश्यकता होती है, तो बहुत कम विकल्प उपलब्ध होते हैं। एक पारंपरिक बैंकों से पर्सनल लोन लेना जो एक समय लेने वाली प्रक्रिया हो सकती है जिसमें बहुत सारी कागजी कार्रवाई और कई दस्तावेज़ प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। 

  • दूसरा विकल्प क्रेडिट कार्ड के माध्यम से लोन लेना है, लेकिन ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं।
  • और हर कोई इतना भाग्यशाली नहीं है कि उसे अपने बॉस से भारत में अग्रिम वेतन लोन मिल सके। तो, भारत में 
  • क्विक कैश लोन के लिए सबसे अच्छा विकल्प पर्सनल लोन ऐप्स के माध्यम से है।
  • भारत में सबसे अच्छे इंस्टेंट लोन ऐप हैं, जो आपकी पर्सनल लोन प्रक्रिया को बहुत आसान और सुविधाजनक बना सकते हैं। आप आवश्यक स्कैन किए गए दस्तावेज़ों के साथ ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, और आपकी सुविधा के आधार पर लोन राशि आपके दरवाजे तक पहुंचाई जा सकती है या आपके बैंक खाते में जमा की जा सकती है।

1. MoneyTap: मनीटैप भारत की पहली ऐप-आधारित क्रेडिट लाइन है। सबसे अच्छी बात इस इसकी  नो-यूज-नो-इंटरेस्ट फीचर है, जिसने क्रेडिट लेना और अधिक किफायती बना दिया है। इस सुविधा के लिए धन्यवाद, आप केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं। यह एक पर्सनल लोन ऐप है जो ग्राहकों को एक लाइन ऑफ क्रेडिट प्रदान करता है, जो इंस्टेंट लोन या क्रेडिट कार्ड के रूप में काम करता है। मनीटैप अनिवार्य रूप से लचीली ब्याज दरों वाली एक पैसा उधार देने वाली कंपनी है, जो वर्तमान में दिल्ली एनसीआर, मुंबई, बैंगलोर, हैदराबाद और चेन्नई के साथ-साथ भारत के 30+ शहरों में ग्राहकों की सेवा कर रही है। मनीटैप का पर्सनल लोन 2.0 कैसे काम करता है, इसे समझने के लिए आइए एक काल्पनिक उदाहरण देखें

अनिल को मनीटैप के साथ ₹ 1 लाख की क्रेडिट लाइन के लिए मंजूरी दी गई है, लेकिन वह इसमें से केवल ₹ 50,000 का उपयोग करता है। यदि उसने एक पारंपरिक पर्सनल लोन लिया होता तो उससे पहले दिन से पूरे ₹ 1 लाख पर ब्याज लिया जाता, लेकिन मनीटैप के साथ, उससे केवल उस राशि पर ब्याज लिया जाएगा जो वह उपयोग करता है (₹ 50,000)। 1 वर्ष के बाद भुगतान की जाने वाली मनीटैप राशि के साथ, 13% ब्याज दर, लोन राशि = ₹ 1 100,000, केवल उपयोग की गई = ₹ 50,000: 50,000 X 13 = 56,500 अनिल को वर्ष के अंत तक ₹ 56,500 का भुगतान करना होगा। 1 वर्ष के बाद भुगतान की जाने वाली पर्सनल लोन राशि के साथ, 13% ब्याज दर, लोन राशि = ₹ 100,000: 100,000 X 13 = 113,000 अनिल को वर्ष के अंत तक ₹ 113,000 का ही भुगतान करना होगा।

2. Dhani: फोन से लोन ऐप के रूप में लोकप्रिय धनी, आपके बैंक खाते में तुरंत लोन राशि वितरित करता है। आप कभी भी, कहीं भी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप 12% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर तुरंत ₹15 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। आप धनी लोन ऐप मुफ्त में डाउनलोड कर सकते हैं, अपना आधार कार्ड नंबर, अपनी लोन राशि दर्ज कर सकते हैं और तुरंत अपने खाते में लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।

3. Kreditbee: क्रेडिटबी युवा पेशेवरों के लिए एक त्वरित पर्सनल लोन ऐप है। आप ₹1 लाख तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। लोन प्रक्रिया 100% ऑनलाइन और आसान है। संवितरण (Disbursement) 15 मिनट के भीतर किया जाता है, और राशि सीधे आपके बैंक खाते में जमा की जाती है।

4. India Lends: IndiaLends भारत में तत्काल पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड और मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए नकद लोन ऐप में से एक है। IndiaLends सर्वोत्तम ब्याज दर के साथ तत्काल पर्सनल लोन ऑनलाइन प्रदान करता है और 48 घंटों के भीतर लोन का वितरण करता है। IndiaLends का भारत में इंस्टेंट लोन ऐप, वर्कफ़्लो और जोखिम मूल्यांकन में सुधार के लिए डेटा और तकनीक का व्यापक रूप से उपयोग करता है ताकि लोन वितरण प्रक्रिया कुशल, छोटी और आसान हो।

5. Paysense: सयालीकरंजकर और प्रशांत रंगनाथन द्वारा स्थापित, PaySense एक त्वरित धन ऐप है जो ऑनलाइन तत्काल नकद लोन प्रदान करता है। आप अपनी लोन पात्रता की जांच करने के लिए फोन या लैपटॉप का उपयोग कर सकते हैं, अपना केवाईसी विवरण जमा कर सकते हैं और लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, 5 घंटे के भीतर स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं। कंपनी ₹ 5 लाख तक का ऑनलाइन पर्सनल लोन प्रदान करती है और आप एक बार में ₹ 5,000 से लेकर अपनी पूरी स्वीकृत सीमा तक कहीं भी उपयोग कर सकते हैं। PaySense एक ईएमआई कैलकुलेटर भी प्रदान करता है जिसके माध्यम से आप जांच कर सकते हैं कि आप हर महीने कितना भुगतान करेंगे।

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FAQs | अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: कौन सा क्रेडिट स्कोर खराब क्रेडिट को दर्शाता है?

उत्तर: यदि आपका क्रेडिट स्कोर 624 और उससे कम है तो यह खराब क्रेडिट स्कोर के रूप में है। इस मामले में, आपके लिए ऋणदाता से लोन प्राप्त करना असंभव होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 625 और 699 के बीच है, तो आपके क्रेडिट स्कोर को उचित माना जाता है। इस मामले में, आपको या तो बैंक से लोन मिल सकता है या बिल्कुल भी लोन नहीं मिल सकता है क्योंकि अभी भी एक संभावना है कि आपको समय पर लोन चुकाना मुश्किल होगा। इसलिए, यह हमेशा अनुशंसा की जाती है कि बिना किसी समस्या के लोन प्राप्त करने के लिए आपको 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखना चाहिए।

प्रश्न: खराब क्रेडिट लोन के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

उत्तर: ज्यादातर मामलों में आप खराब क्रेडिट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आप निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करते हैं:

– आपकी आयु 18 वर्ष और उससे अधिक है
– आप भारत के नागरिक हैं
– आप एक वेतनभोगी या सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति हैं
– आपके पास समय पर लोन राशि चुकाने की क्षमता है

प्रश्न: पर्सनल लोन के लिए कम या खराब क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है?

उत्तर: 624 से कम क्रेडिट स्कोर को आमतौर पर पर्सनल लोन या किसी अन्य लोन के लिए खराब या निम्न क्रेडिट स्कोर माना जाता है। किसी भी लोन पर सर्वोत्तम सौदे प्राप्त करने के लिए, अपने क्रेडिट स्कोर को 750+ तक सुधारने का प्रयास करें।

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