परिचय (Introduction)
व्यवसाय चलाना कोई आसान काम नहीं है। व्यवसाय शुरू करना महंगा हो सकता है। इसमें जोखिम शामिल है। एक व्यवसाय शुरू करने के लिए विश्लेषणात्मक सोच, बहुत सारे प्रयासों और कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण चीज पूंजी है। कई व्यवसाय उचित धन की कमी के कारण विफल हो जाते हैं। पर्याप्त धन न होना चिंता का कारण हो सकता है। हमारे पास समाधान है। इसे पढ़ने के बाद आपकी सभी समस्याओं का समाधान हो जाएगा। इस पोस्ट में आपको एसबीआई बिजनेस लोन के बारे में पूरी जानकारी मिलेगी कि कैसे अप्लाई करें, आपको कितनी ब्याज दर चुकानी है, क्या जरूरी दस्तावेज हैं और भी बहुत कुछ।
इसे भी पढ़े: SBI Business Loan: How to Apply, Eligibility, Documents, Interest Rates
एसबीआई बिजनेस लोन (SBI Business Loan)
भारतीय स्टेट बैंक एक प्रसिद्ध बैंक है जो लोगों को व्यवसाय ऋण प्रदान करता है जिन्हें व्यवसाय चलाने के लिए धन की आवश्यकता होती है। एसबीआई बिजनेस लोन का उद्देश्य लोगों को उनकी जरूरत के समय में मदद करना है।एसबीआई होम लोन, शिक्षा लोन, पर्सनल लोन, स्वास्थ्य संबंधी लोन जैसे अन्य तरह के लोन भी प्रदान करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोन दो तरह के होते हैं।
- सुरक्षित लोन- इस प्रकार के लोन में आपको कोलैटरल जैसे लैंड,मशीनरी, इन्वेंटरी को छोड़कर देना होता है। सुरक्षित ऋण में ब्याज दर बहुत कम है
- असुरक्षित लोन- ऐसे में आप बिना किसी जमानत के लोन ले सकते हैं। इस मामले में ब्याज दर अधिक है क्योंकि जोखिम अधिक है।
एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें? (How to Apply for SBI Business Loan)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया बिजनेस लोनके लिए आवेदन करना बहुत आसान है। आप निम्नलिखित तरीकों से बैंक में आवेदन कर सकते हैं:
- ऑनलाइन आवेदन- आप एसबीआई बैंक की आधिकारिक साइट पर उपलब्ध फॉर्म को भरकर आवेदन कर सकते हैं।
- कस्टमर केयर पर कॉल करें- आप एसबीआई कस्टमर केयर से उनके टोल फ्री नंबर पर संपर्क कर सकते हैं और उनसे आवेदन प्रक्रिया के बारे में पूछ सकते हैं।
- शाखा पर जाएँ- आप एसबीआई की शाखा में भी जा सकते हैं और भौतिक रूप से आवेदन जमा कर सकते हैं।
एसबीआई बिजनेस लोन: पात्रता मानदंड (SBI Business Loan: Eligibility Criteria)
बिज़नेस लोन लेने के लिए पात्रता मानदंड निम्नलिखित हैं:
- यदि आप एक भारतीय नागरिक हैं।
- उम्मीदवार की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए।
- यदि आप स्व-नियोजित हैं तो आप पात्र हैं।
- कारोबार का टर्नओवर कम से कम 20 लाख रुपये होना चाहिए
- ऋण आवेदन के समय आपका व्यवसाय शुरू होना चाहिए और उस समय तीन साल से अधिक समय तक अच्छी तरह से स्थापित होना चाहिए।
- बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
- अगर आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं तो आपका मासिक वेतन कम से कम 25 हजार रुपए प्रति माह होना चाहिए।
- आपका व्यवसाय का अनुभव न्यूनतम दो वर्ष का होना चाहिए
- यदि आपका व्यवसाय आधिकारिक तौर पर एसएमई (SME) श्रेणी में पंजीकृत है तो आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं
एसबीआई बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज (SBI Business Loan Important Documents Required)
- पासपोर्ट साइज फोटो के साथ भरा हुआ आवेदन पत्र
- आय का प्रमाण यानी आईटीआर (ITR) सहित पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
- व्यवसाय के पते का प्रमाण
- पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, उपयोगिता बिल के साथ केवाईसी दस्तावेज
- निगमन प्रमाणपत्र
- एसबीआई बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
- स्वामित्व का प्रमाण पत्र
- व्यवसाय जारी रहने का प्रमाण
एसबीआई बिजनेस लोन की ब्याज दर और अन्य जानकारी। (SBI Business Interest Rates and other important imformation)
| ब्याज दर | 11.20% |
| प्रक्रमण संसाधन शुल्क | 2% से 3% तक |
| कार्यकाल | 12 महीने से 48 महीने तक |
| सबसे कम ईएमआई प्रति लाख | 2594 |
| उधार की राशि | न्यूनतम 5 लाख रुपये और अधिकतम 100 करोड़ रुपये |
| आंशिक भुगतान सुविधा | 3% |
| फौजदारी सुविधा | 6 ईएमआई के बाद अनुमति, 3% |
एसबीआई बिजनेस लोन:विशेषताएं और फायदे। (SBI Business loan Features and Advantages)
- आवेदन प्रक्रिया सरल है।
- ब्याज दर बहुत कम है।
- 20 करोड़ रुपये तक की धनराशि की उपलब्धता।
- आप आसान किश्तों के माध्यम से ऋण का भुगतान कर सकते हैं।
- ब्याज की दर पूरी अवधि के दौरान समान रहती है इससे आपको अपने पुनर्भुगतान विकल्पों की योजना बनाने में मदद मिलती है।
- कोई छिपी हुई लागत या प्रशासनिक शुल्क नहीं।
- 48 महीने तक की लंबी चुकौती अवधि।
- कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है।
- सुरक्षा प्रक्रिया आसान है।
- दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया सरल है जो आपको आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद करेगी।
एसबीआई बिजनेस लोन: चुकौती की प्रक्रिया। (SBI Business Loan :Repayment process)
आप निम्नलिखित तीन तरीकों से ऋण चुका सकते हैं:
- इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) – उन स्थितियों में जहां आपका ऋणदाता बैंक में खाता नहीं है, आप इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, आपको बस ऋणदाता बैंक को अपने बैंक खाते से प्रत्येक महीने के अंत में सीधे पैसे निकालने की अनुमति देनी होगी।
- पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी) – कार्यकाल की अवधि के लिए पोस्ट डेटेड चेक ऋणदाता बैंक को जमा किए जा सकते हैं। इसमें बैंक आपके द्वारा निर्दिष्ट प्रत्येक माह की तिथि को ई राशि जमा करेगा।यह सुविधा केवल उन मामलों में उपलब्ध है जहां इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा या स्थायी निर्देश सुविधाएं उपलब्ध नहीं हैं।
- स्थायी निर्देश (एसआई) – यदि आपके पास ऋणदाता बैंक में मौजूदा खाता है तो अपनी ईएमआई का भुगतान करने का यह एक अच्छा तरीका है। क्या होता है कि मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई राशि आपके निर्दिष्ट एसबीआई खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी यह एक सरल प्रक्रिया है और आपको हर महीने मैन्युअल रूप से ऋण का भुगतान करने के बारे में याद रखने की आवश्यकता नहीं है।
एसबीआई बिजनेस लोन एप्लीकेशन स्टेटस को ऑनलाइन कैसे जाँच करें? (How To check SBI business loan application status online)
एसबीआई बिजनेस लोन आवेदन की स्थिति को जाँच करने के चरण इस प्रकार हैं:
- अपनी संदर्भ संख्या दर्ज करें जो आपको ऋण आवेदन के बाद प्राप्त हुई है।
- आईएसडी कोड के साथ अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर दर्ज करें
- अपने ऋण आवेदन की वर्तमान स्थिति जानने के लिए ट्रैप टैब पर क्लिक करें।
एसबीआई (एस एम ई)ऋण योजनाएं (SBI (SME) loan Types
भारतीय स्टेट बैंक तीन अलग-अलग योजनाओं के तहत एसएमई (SME) ऋण प्रदान करता है।
- स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एसेट बैकड लोन- बैंक व्यावसायिक उद्देश्य के लिए संपत्ति को गिरवी रखकर ऋण प्रदान करता है। इस योजना के तहत दिए गए धन का उपयोग अचल संपत्तियों के पूंजी विस्तार और अन्य अल्पकालिक आवश्यकताओं की खरीद के लिए किया जा सकता है। यदि आप विनिर्माण व्यापार और सेवा क्षेत्र की इकाइयों में लगे हुए हैं तो आप इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। 15 साल की अधिकतम चुकौती अवधि के लिए 20 करोड़ रुपये तक का ऋण उपलब्ध है।
- एसबीआई फ्लीट फाइनेंस योजना- वाणिज्यिक वाहनों के बेड़े के कारण परिवहन ऑपरेटरों को बैंक 5 साल 6 महीने की अवधि के लिए 10 करोड़ रुपये तक का वित्त देता है जैसे ट्रक, टैंकर, बस आदि।
- एसबीआई संपार्श्विक मुक्त ऋण – इसमें आप 1 करोड़ रुपये तक के कोलैटरल फ्री लोन का लाभ उठा सकते हैं। अधिकतम अवधि 7 वर्ष है। इस योजना के तहत धन कार्यशील पूंजी के रूप में प्रदान किया जाता है। कार्यशील पूंजी का कार्यकाल 1 वर्ष है हालांकि इसे हर दो साल में नवीनीकृत किया जा सकता है।
आशा है कि यह लेख आपके लिए उपयोगी है और आपको सभी आवश्यक और महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान की है। इसे पढ़ने के बाद आपको एसबीआई बिजनेस लोन, इसकी प्रक्रिया, दस्तावेजों के बारे में स्पष्ट हो जाएगा।
इसे भी पढ़े: What is PhonePe Loan and How to Apply for it?