महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प 

 महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प

 महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प: पिछले बीते कुछ सालों में बिज़नेस से लेकर नौकरी तक के क्षेत्र में महिलाओं की भी भागीदारी बढ़ी है। उद्यमिता (Entrepreneurship) उद्यम या स्टार्टअप निश्चित रूप से आजकल भारत में नई व्यावसायिक अवधारणाओं के रूप में नहीं माने जाते हैं। अग्रणी निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में उद्यमशीलता (Entrepreneurship) की पहल के आगे विकास को बढ़ावा देने के लिए, एनबीएफसी (NBFC) ने महिला उद्यमियों (Women Entrepreneurs) के लिए विभिन्न व्यावसायिक ऋण योजनाएं शुरू की हैं। आइए भारत में महिला उद्यमियों के लिए प्रतिस्पर्धी और रियायती ब्याज दरों पर 5 सबसे लोकप्रिय ऋण योजनाओं पर एक नज़र डालते हैं।

महिला उद्यमियों के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ व्यवसाय लोन योजनाएं

Table of Contents

1. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया की सेंट कल्याणी लोन स्कीम

सेंट कल्याणी लोन स्कीम: सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों (Women Entrepreneurs) के लिए व्यवसाय और स्टार्टअप लोनप्रदान करता है जो एक नया व्यवसाय खोलना चाहती हैं या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार या परिवर्तन करना चाहती हैं।

विशेषताएँ:

  • लोन राशि: 1 करोड़ रुपये तक 
  • ब्याज दर: 7.70% – 7.95% प्रति वर्ष
  • सीजीटीएमएसई (CGTMSE) कवरेज: उपलब्ध है 
  • लोन के प्रकार: टर्म लोन फंड-आधारित वर्किंग कैपिटल फैसिलिटी  – ओवरड्राफ्ट/नकद लोन नॉन- फंड-आधारित वर्किंग कैपिटल – क्रेडिट लेटर/गारंटी पत्र, आदि।
  • सिक्योरिटी/कोलैटरल या थर्ड पार्टी गारंटी: आवश्यक नहीं है, जैसा कि सीजीटीएमएसई (CGTMSE) के गारंटी कवर के तहत कवर किया गया है
  • बीमा: बैंक क्लॉज के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का व्यापक बीमा
  • उद्देश्य: दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, जैसे कि संयंत्र और मशीनरी / उपकरण, आदि की खरीद, और कार्यशील पूंजी व्यय (capital expenditures)।
  • रामीण और कुटीर उद्योगों, एमएसएमई और खेती, खुदरा बिक्री और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिलाओं को सेवाएं प्रदान करने वाली महिला उद्यमी व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकती हैं।

2. मुद्रा लोन योजना

2015 में शुरू किया गया, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत मुद्रा लोन एक लोन योजना है जो बैंकों द्वारा व्यक्तियों, स्टार्टअप, व्यापार मालिकों के साथ-साथ पूरे भारत में महिला उद्यमियों के लिए दी जाती है। इस योजना के तहत लोन राशि 10 लाख रुपए की पेशकश उन महिलाओं को की जाती है जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं या मौजूदा का विस्तार करना चाहती हैं। लोन राशि – शिशु, किशोर और तरुण नाम की तीन श्रेणियों के तहत दी जाती है। मुद्रा योजना के तहत बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा दी जाने वाली लोन योजना की बुनियादी विशेषताएं नीचे देखें:

विशेषताएँ:

  • महिला उद्यमियों के लिए ब्याज दरों में छूट 
  • भुगतान की अवधि: 5 वर्ष तक
  • लोन के प्रकार: टर्म लोन/ओवरड्राफ्ट
  • 3 प्रकार के लोन: शिशु, किशोर, और तरुण
  • लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं और अधिकतम रु.10 लाख
  • प्रोसेसिंग फीस:  मंज़ूर की हुई लोन राशि का शून्य से 0.50% तक 
  • भारत के शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में रहने वाली महिलाओं के लिए लोन सुविधा
  • संपार्श्विक मुक्त ऋण (कौलैटरल- फ्री लोन): बैंकों या एनबीएफसी द्वारा कोई सिक्योरिटी जमा कराने की आवश्यकता नहीं होती है
  • महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने और एमएसएमई (MSME) क्षेत्र को बढ़ावा देने के लिए महिलाओं को मुद्रा ऋण की पेशकश की जाती है।

3. आईसीआईसीआई बैंक – स्वयं सहायता समूह-बैंक लिंकेज कार्यक्रम (एसबीएलपी) | Self Help Group-Bank Linkage Programme (SBLP)

Self Help Group-Bank Linkage Programme (SBLP): आईसीआईसीआई बैंक ने हाल ही में 10-20 महिलाओं के एसएचजी के लिए संपार्श्विक-मुक्त (collateral free) व्यापार लोन की शुरुआत की है। इस योजना के तहत दी जाने वाली अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपये है, जिसकी चुकाने की अवधि 3 साल तक है।

4. स्टैंड-अप इंडिया लोन योजना 

स्टैंड अप इंडिया सरकार द्वारा शुरू की गई एक लोन योजना है। 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक की लोन राशि के लिए ग्रीनफील्ड उद्यम स्थापित करने के लिए लोन सुविधा प्रदान करना है। अधिकतम लोन चुकाने की अवधि 18 महीने की है और अधिस्थगन (moratorium) अवधि के साथ 7 वर्ष तक है।

5. बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) की शक्ति योजना

बैंक ऑफ बड़ौदा की शक्ति योजना कृषि और संबद्ध गतिविधियों, खुदरा व्यापार, सूक्ष्म ऋण, शिक्षा, आवास के साथ-साथ प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष वित्त, विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों में उद्यमों सहित कई क्षेत्रों में सक्रिय महिला उद्यमियों का समर्थन करती है। दिए जा रहे ऋणों की अधिकतम सीमा उस क्षेत्र के आधार पर भिन्न होती है जिसमें उद्यम संचालित होता है। बिना किसी प्रोसेसिंग शुल्क के ऋण दिया जाता है और 5 लाख रुपये तक के ऋण पर 0.50% की छूट भी दी जाती है।

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय लोन की विशेषताएं:

  • ब्याज दर: महिला उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दरों में छूट हर बैंक में अलग-अलग होंगी
  • लोन राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं है, अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपये तक है , और अधिक भी हो सकती है
  • लोन चुकाने की अवधि: 12 महीने से 5 साल तक है 
  • कोलैटरल/सिक्योरिटी और थर्ड -पार्टी गारंटी: आवश्यक नहीं 
  • लोन के प्रकार: टर्म लोन  (शार्ट और लॉन्ग टर्म लोन), अनसेक्‍योर्ड लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, ओवरड्राफ्ट

पात्रता मापदंड

  • आयु : न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
  • जिन्होंने पहले लोन समय से चूका दिए हैं और डिफाल्टर न हों।
  • वार्षिक कारोबार (एनुअल टर्नओवर): बैंक/ लोन संस्थान द्वारा निर्धारित किया जायेगा।
  • मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस क्षेत्र में लगे व्यक्ति, एमएसएमई, सोल प्रोप्राइटरशिप, साझेदारी (पार्टनरशिप) फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप (एलएलपी) , ये सभी इस लोन के लिए पात्र हैं।

लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • आवेदक के 2 पासपोर्ट साइज के फोटो के साथ आवेदन पत्र (एप्लीकेशन फॉर्म)।
  • स्व-लिखित व्यवसाय योजना।
  • पहचान प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
  • पता प्रमाण: पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र।
  • आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप।
  • व्यापार निगमन प्रमाणपत्र (बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट)।
  • बैंक या संस्थान द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज भी हो सकता है।

महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त (एडिशनल) लोन योजनाएं

1) कर्नाटक बैंक की KBL महिला उद्योग योजना 

KBL महिला उद्योग लोन आय सृजन गतिविधि के किसी भी स्रोत के लिए धन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पेश किया जाता है। यह लोन विशेष रूप से महिलाओं को दिया जाता है और अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपये है, जिसमें अधिकतम चुकौती अवधि 120 महीने तक है। महिला उद्योग लोन उन महिला उद्यमियों (Women  Entrepreneurs) को दिया जाता है, जहां किसी फर्म या कंपनी में न्यूनतम 51% शेयरधारिता और नियंत्रण हिस्सेदारी उनके पास होती है।

2) पीएनबी (PNB) महिला उद्यमी लोन

3-5 साल (टर्म लोन) और 3 साल (ओवरड्राफ्ट सुविधा) और 25% तक के मार्जिन के साथ नई और मौजूदा इकाइयों के लिए 10 लाख रुपये तक की बिजनेस लोन योजना है।

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FAQs | पूछे जाने वाले प्रश्न

प्र. एक महिला लघु व्यवसाय लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकती है?

उत्तर. महिला उधारकर्ता आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकती हैं या लोन औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक जा सकती हैं। दूसरे, महिला आवेदक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर विभिन्न बिजनेस लोन विकल्पों की जांच और तुलना कर सकती हैं।

प्र. महिलाओं को व्यवसाय शुरू करने के लिए कौन से लोन उपलब्ध हैं?

उत्तर. महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन लगभग हर प्रकार के आते हैं जिनका उपयोग आवेदक MSME लोन, बिज़नेस लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन आदि कर सकते हैं।

प्र. महिला उद्यमी के लिए सर्वोत्तम संभव लोन क्या है?

उत्तर. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया से सेंट कल्याणी महिलाओं के लिए सर्वोत्तम संभव व्यवसाय या एमएसएमई लोन है, क्योंकि यह 7.70% – 7.95% प्रति वर्ष की मामूली ब्याज दर पर मिलता है।

प्र. महिलाओं के लिए एक छोटा बिज़नेस शुरू करने के लिए कौन से लोन के विकल्प हैं?

स्मॉल फाइनेंस बैंक, कई माइक्रो फाइनेंस संस्थान, सहकारी बैंक, कोऑपरेटिव बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी)आदि रियायती ब्याज दरों पर स्मॉल बिज़नेस लोन या माइक्रो फाइनेंस लोन की सुविधा प्रदान करते हैं।

प्र. महिलाओं के लिए व्यवसाय शुरू करने के लिए सरकारी लोन क्या हैं?

उत्तर। महिला उद्यमी विभिन्न सरकारी योजनाओं के तहत बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं। मुद्रा योजना, पीएमईजीपी (PMEGP), सीजीटीएमएसई (CGTMSE), स्टार्टअप इंडिया लोन, स्टैंडअप इंडिया लोन, आदि जैसी लोन योजनाएं हैं। 

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इस लेख में प्रदान की गई जानकारी प्रकृति में सामान्य है और केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह आपकी अपनी परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है।

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